發展潛力 | 諾億保險經紀人

業務制度

Business System

諾億以「高專業 × 高效率 × 高自主」取代傳統「高壓力 × 高流動 × 高話術」模式

發展潛力

內容說明

財務健全性

審核企業最近三年度經會計師查核簽證之財務報表，確保公司財務狀況良好。

營業計畫

分支機構的營業計畫書（包含增設的必要性與預期效益、業務範圍、組織架構、人力配置、資安管理政策等）必須周延妥適。

核心目標

•預算達成率：設定年度業績目標達成率 100% 以上，並嚴格控管營運成本。

•財務自給自足：規劃於設定年限內（如 3 年）達成單點損益兩平 (Break-even)。

•資本適足性：確保分支機構營運不影響總公司 RBC (資本適足率) 水準，並維持現金流穩定。

輔導架構

模組

課程主題

內容摘要

Module 1

財務體質檢視

母體財務資格確認

・檢視最近三年度經會計師簽證之財務報表（確認無虧損或虧損已改善）。
・確認資本適足率 (RBC) 與淨值比率是否符合法定標準（如 RBC > 200%）。

分支機構損益預估

・編列未來 3~5 年財務預測表。
・進行損益兩平分析：計算需達到多少保費收入方能覆蓋固定成本。

壓力測試

・模擬市場波動（如業績僅達標 70% 或費用超支 20%）下的資金需求與應對策略。

Module 2

營業計畫優化

市場效益分析

・選址評估：該地區人口結構、保險滲透度、競爭對手分佈。
・預期效益：設定具體的市佔率目標與在地服務覆蓋率。

預算配置策略

・開辦費用：裝潢、設備、IT 系統建置成本。
・營運費用：人事薪資、租金、行銷推廣費用的月度控管計畫。

業務推展模式

・釐清業務來源（自展、經代通路、銀行通路）。
規劃初期業務成長曲線。

Module 3

成本控管與績效監測

費用率管理

・設定各項費用（人事、行政、業務）佔保費收入的標準比率。
・建立費用超支預警機制。

績效指標儀表板

・財務面： FYP (初年度保費)、RYP (續年度保費)、毛利率、淨利率。
・營運面：人均產值、保單繼續率

現金流管理

・確保分支機構備用週轉金充足，並建立與總公司的資金調度 SOP。

Module 4

資本保全與風險對接

自有資本與風險承擔能力

・評估分支機構業務擴張對總公司 RBC 的邊際影響。

資產負債配合

・雖分支機構不直接涉及投資決策，但需輔導其了解保單負債特性，避免銷售與公司資產配置策略背道而馳的高風險商品。

Module 1
財務體質檢視