防制洗錢專區
AML/CFT Awareness Zone
最後更新日期：2026 年 2 月 23 日
諾億保險經紀人股份有限公司（以下簡稱「本公司」）依洗錢防制法、資恐防制法及相關法令規定，落實確認客戶身分、客戶審查程序、可疑交易申報及紀錄保存等作業程序，以防杜不法分子利用保險交易進行洗錢或資恐活動。
洗錢防制，人人有責。防制洗錢不僅是金融機構的義務，更是全民共同的責任。歡迎透過本專區瞭解洗錢防制相關知識，攜手維護金融秩序與社會安全。
一、什麼是洗錢？
洗錢（Money Laundering）是指將犯罪所得之資金或財產，透過各種手段掩飾或隱匿其來源，使其表面上看似合法資金的過程。洗錢活動通常包含以下三個階段：
處置（Placement）
將不法所得首次投入金融體系，例如將大量現金分散存入不同銀行帳戶，或透過購買保險等金融商品轉換資金形式。
多層化（Layering）
透過複雜的金融交易層層轉移資金，切斷資金與犯罪活動的關聯，例如頻繁解約保單並將資金匯至不同帳戶。
整合（Integration）
將經過洗白的資金重新投入合法經濟活動中，使其表面上看似合法來源的收入。
洗錢犯罪嚴重危害社會安全與金融秩序。依《洗錢防制法》規定，洗錢行為最重可處7 年以下有期徒刑，併科新臺幣 500 萬元以下罰金。提供帳戶或帳號予他人使用亦可能觸犯洗錢防制法，切勿將個人帳戶借予他人使用。
二、洗錢防制法重點
我國洗錢防制法歷經多次修正，持續強化防制洗錢之法制架構。以下為民眾應瞭解之重點：
強化追訴犯罪
擴大洗錢行為之定義範圍，降低追訴門檻。無合理來源且與收入顯不相當之財產亦可能構成洗錢。提供帳戶、帳號予他人使用，可處 6 個月以上有期徒刑。
金流透明化
金融機構須落實客戶身分確認（KYC）、交易紀錄保存及可疑交易申報。確認客戶身分措施擴及不動產經紀業、地政士、律師、會計師等行業。
強化防制體制
金融機構應建立內部控制及稽核制度，設置專責人員辦理防制洗錢事務。未依規定辦理者，主管機關得處以罰鍰。
國際合作
配合國際反洗錢標準及 FATF 建議，強化跨國司法互助及資訊交流，落實國際制裁及資產凍結措施。
邊境管制
攜帶超過一定金額之現金、有價證券或黃金出入國境，應向海關申報。未依規定申報者，海關得予以沒入。
| 項目 | 申報門檻 |
|---|---|
| 新臺幣現鈔 | 超過 10 萬元 |
| 人民幣現鈔 | 超過 2 萬元 |
| 外幣現鈔 | 等值超過美金 1 萬元 |
| 有價證券 | 等值超過美金 1 萬元 |
| 黃金 | 價值超過美金 2 萬元 |
三、保險業常見洗錢態樣
不法分子可能利用保險商品進行洗錢活動，以下為常見手法，提醒民眾及從業人員提高警覺：
大額現金繳費後短期解約
以大量現金購買保險，短期內即辦理解約，將退還保費轉入合法帳戶，藉此清洗不法資金。
頻繁保單異動
短時間內頻繁購買、解約或變更保單，或將保單價值轉移至不同帳戶，製造複雜的資金流向以掩飾不法所得。
保費來源不明
繳納之保費金額與客戶已知收入明顯不相當，或無法合理說明保費資金之來源。
利用人頭投保
利用他人名義投保，以規避身分查核或隱匿不法資金之真正所有人。
要求退費至第三方帳戶
解約或申請退費時，要求將款項匯入非原繳費帳戶或與保戶無關之第三人帳戶。
刻意規避申報門檻
將大額交易拆分為多筆小額交易，刻意使每筆金額低於申報門檻，以規避大額交易申報義務。
四、您可以做什麼？
防制洗錢需要全民共同參與，以下是您可以配合的事項：
妥善保管帳戶
- 切勿將銀行帳戶、保險帳戶出借、出售或提供予他人使用
- 出借帳戶可能成為洗錢工具，當事人亦將面臨法律責任
配合身分確認
- 辦理金融業務時，配合提供身分證明文件
- 據實回答金融機構人員之詢問，包括資金來源及交易目的
留意可疑徵兆
- 提高對不明資金往來之警覺
- 留意是否有人借用您的名義進行金融交易
主動通報檢舉
- 發現可疑洗錢或資恐活動，可向法務部調查局檢舉
- 檢舉人身分將依法予以保密
切勿成為洗錢「車手」！近年來詐騙集團常以高薪打工為誘餌，誘騙民眾提供帳戶或擔任提款「車手」。一旦涉入，不僅帳戶遭凍結，更將面臨洗錢罪之刑事追訴，最重可處 7 年以下有期徒刑。
五、宣導影片
以下為行政院洗錢防制辦公室製作之宣導影片，歡迎觀看以增進防制洗錢相關知識：
洗錢防制宣導
防詐宣導
更多宣導影片請至 行政院洗錢防制辦公室官網 或其 YouTube 頻道觀看。
六、常見問答
Q：辦理保險業務時，為什麼需要提供身分證明文件及相關個人資訊？
A：依《洗錢防制法》及《金融機構防制洗錢辦法》規定，金融機構（含保險經紀人）於建立業務關係時，須執行客戶身分識別與驗證程序（KYC），確認客戶之真實身分，以防範不法分子利用金融體系進行洗錢或資恐活動。
Q：什麼是「實質受益人」？為什麼要申報？
A：實質受益人係指對客戶具有最終所有權或控制權之自然人，通常指直接或間接持有法人超過 25% 股權之自然人。辨識實質受益人可防止不法分子透過複雜的公司架構隱匿其身分，是國際防制洗錢標準之重要要求。
Q：什麼是「重要政治性職務人士」（PEP）？有什麼特別規定？
A：PEP 係指現任或曾任國內外政府機關之重要職務人士（如國家元首、部會首長、立法委員等）及其家庭成員與密切關係人。由於 PEP 可能面臨較高之貪腐風險，金融機構對其須採取加強之客戶審查措施，包括瞭解財富及資金來源。
Q：銀行帳戶或保險帳戶可以借給別人使用嗎？
A：絕對不可以！依《洗錢防制法》規定，無正當理由提供帳戶或帳號予他人使用者，可處 6 個月以上、5 年以下有期徒刑，得併科新臺幣 3 百萬元以下罰金。帳戶一旦被用於洗錢或詐騙，帳戶所有人將負連帶法律責任。
Q：出入國境攜帶現金有什麼限制？
A：攜帶新臺幣超過 10 萬元、人民幣超過 2 萬元、外幣現鈔等值超過美金 1 萬元出入國境時，應主動向海關申報。未依規定申報者，海關得予以沒入。
Q：如果發現可疑的洗錢或詐騙行為，應該怎麼做？
A：您可以向法務部調查局洗錢防制處檢舉，電話：(02) 2397-7390，或撥打反詐騙專線 165 進行通報。檢舉人之身分及檢舉內容依法予以保密。
七、相關法規
防制洗錢及打擊資恐相關法規：
- 洗錢防制法
- 資恐防制法
- 金融機構防制洗錢辦法
- 保險公司防制洗錢及打擊資恐內部控制與稽核制度實施辦法
- 保險經紀人公司防制洗錢及打擊資恐注意事項範本
- 詐欺犯罪危害防制條例
有關本公司防制洗錢及打擊資恐之政策與內部控制制度說明，請參閱 防制洗錢及打擊資恐政策。
八、相關連結
國內機關
- 行政院洗錢防制辦公室
- 法務部調查局洗錢防制處
- 金融監督管理委員會
- 金管會保險局 AML/CFT 專區
- 內政部警政署刑事警察局
國際組織
- FATF（防制洗錢金融行動工作組織）
- APG（亞太防制洗錢組織）
- Egmont Group（乙乙蒙乙 集團）
九、檢舉與聯絡管道
若您發現可疑之洗錢、資恐或詐騙活動，歡迎透過以下管道通報：
外部檢舉管道
- 法務部調查局洗錢防制處
- 電話：(02) 2397-7390
- 反詐騙諮詢專線
- 電話：165
本公司聯絡窗口
- 諾億保險經紀人股份有限公司
- 地址：台中市台灣大道二段 910 號 7 樓之 7
- 電話：02-77519280
- 電子郵件：henry80323@br-lloyds.com
本公司鼓勵全體同仁及外部人士對可疑活動進行檢舉。檢舉人之身分及檢舉內容將依法予以保密，本公司不會對善意檢舉者採取不利對待。